Marc jurisdiccional

Visió general de l’elegibilitat de l’usuari final

Swipelux aplica un marc jurisdiccional de múltiples nivells alineat amb l’AMLD de la UE, les directrius del FATF i l’apetit intern de risc. Els usuaris finals es divideixen en tres categories àmplies:

A. Totalment suportat (EEE + CH)

Els usuaris finals poden incorporar-se amb passaport, DNI nacional o permís de residència de la UE. Els permisos de conduir i els DNIs en paper poden ser acceptats amb una revisió manual ampliada. Jurisdiccions: Països de l’EEE (UE + EFTA): Àustria, Bèlgica, Bulgària, Croàcia, Xipre, República Txeca, Dinamarca, Estònia, Finlàndia, França, Alemanya, Grècia, Hongria, Irlanda, Itàlia, Letònia, Lituània, Luxemburg, Malta, Països Baixos, Polònia, Portugal, Romania, Eslovàquia, Eslovènia, Espanya, Suècia, Islàndia, Liechtenstein, Noruega. També acceptat: Suïssa (entorn regulador AML/CTF adequat).

B. Cobertura global - Acceptat amb deguda diligència reforçada

Els usuaris finals d’aquestes jurisdiccions poden ser acceptats amb passos KYC addicionals, regles de documents més estrictes i una possible verificació per vídeo basada en llindars de transacció. APAC (Àsia-Pacífic) Acceptats: Taiwan, Índia, Sri Lanka, Bhutan, Maldives, Indonèsia, Malàisia, Brunei, Cambodja, Filipines*, Singapur, Tailàndia, Vietnam*, etc. Requisits de documents (APAC):

Passaport O DNI nacional (els DNIs en paper requereixen passaport)
Justificant de domicili: factura de subministrament, extracte bancari, factura d’internet

LATAM (Amèrica Llatina i el Carib) Acceptats: Argentina, Bolívia, Brasil, Xile, Colòmbia, Costa Rica, República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Hondures, Belize, Mèxic, Panamà*, Paraguai, Perú, Uruguai. Requisits de documents (LATAM):

Passaport O DNI nacional (els DNIs en paper requereixen passaport)
Justificant de domicili requerit

EMEA (Europa fora de l’EEE + Orient Mitjà + Àfrica) Acceptats: Albània*, Algèria, Andorra, Angola, Bahrain, Israel, Gibraltar*, Geòrgia, Kenya, Kuwait, Oman, Qatar*, Aràbia Saudita, Sud-àfrica*, Turquia*, EAU*, etc. Requisits de documents (EMEA):

Passaport O DNI nacional (els DNIs en paper requereixen passaport)
Justificant de domicili requerit
Les jurisdiccions d’alt risc marcades amb (*) requereixen EDD a la incorporació

C. Jurisdiccions prohibides (No autoritzades)

Swipelux no incorpora usuaris finals de jurisdiccions classificades com:

Llista negra del FATF
Països tercers d’alt risc segons l’article 9(2) de l’AMLD de la UE amb mesures AML/CTF inadequades
Països sancionats per OFAC
Jurisdiccions internes d’alt risc (Equador, Haití, Nicaragua, certs territoris d’ultramar)

La llista inclou: Afganistan, RPDC, Iran, Síria, Iemen, Uganda, Vanuatu, Guyana, Rússia, Bielorússia, Cuba, Veneçuela, Nicaragua, Somàlia, Sudan, Zimbàbue, Birmània, RCA, RDC, Etiòpia, Líbia, Mali, Líban, etc. Motiu: Restriccions reguladores segons l’AMLD de la UE, les sancions d’OFAC i l’apetit de risc de Swipelux.

Important

Les regles jurisdiccionals s’apliquen als usuaris finals, no només a la incorporació del comerciant
Les regles locals de verificació, com el justificant de domicili, l’entrevista per vídeo i el tipus de document, depenen del país de nacionalitat i residència de l’usuari
Swipelux verifica tots els usuaris utilitzant llistes de sancions, PEP i controls AML basats en el risc
Els usuaris de jurisdiccions prohibides no poden accedir als serveis de Swipelux, ni tan sols mitjançant VPN o entitats offshore

Per a orientació d’implementació, consulta incorporació d’individus, rebre fons i enviar fons.

Matriu simple de clarificació

Incorporació del comerciant	Ubicació de l’usuari final	Estat	Notes
EUA	EUA	No permès	No tenim llicències de transmissor de diners dels EUA
EUA	Global* / UE / Regne Unit	Permès	Els sub-comerciants han de geoblocar estrictament les adreces IP dels EUA
UE / EEE	EUA	No permès	Swipelux no pot servir residents o ciutadans dels EUA
UE / EEE	Global* / UE / Regne Unit	Permès	Flux estàndard
Regne Unit / Canadà	Global* / UE / Regne Unit	Permès	Flux estàndard
APAC / LATAM	Global* / UE / Regne Unit	Permès	Flux estàndard (p. ex. Índia, Brasil)
Qualsevol jurisdicció	Llista prohibida	No permès	El cribratge de sancions s’aplica a tots els usuaris

Matriu jurisdiccional del sub-comerciant

1. EEE+Regne Unit+CH

Regió de l’usuari final	Open Banking	Targetes	Rails Cripto	Llicència local requerida?	Estat final
EEE	Sí	Sí	Sí	No	Totalment suportat
Regne Unit	Sí	Sí	Sí	No	Totalment suportat
Suïssa	N/A	Sí	Sí	No	Totalment suportat

2. APAC

País (usuari final APAC)	Open Banking	Targetes	Rails Cripto	Impacte de la llicència local	Suport final
Taiwan	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Bhutan	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Maldives	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Índia	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Sri Lanka	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Brunei	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Cambodja	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Indonèsia	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Malàisia	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Filipines	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Tailàndia	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Singapur	N/A	Sí	Sí	No	Totalment suportat
Vietnam	N/A	Sí	Sí	No	Permès

3. LATAM

País (usuari final LATAM)	Open Banking	Targetes	Rails Cripto	Llicència requerida?	Suport final
Argentina	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Bolívia	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Brasil	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Xile	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Colòmbia	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Costa Rica	N/A	Sí	Sí	No	Permès
República Dominicana	N/A	Sí	Sí	No	Permès
El Salvador	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Guatemala	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Hondures	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Belize	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Mèxic	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Panamà*	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Paraguai	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Perú	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Uruguai	N/A	Sí	Sí	No	Permès

4. EMEA

País / Sub-regió	Open Banking	Targetes	Rails Cripto	Llicència local requerida?	Estat final
Albània	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Andorra	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Israel	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Gibraltar	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Geòrgia	N/A	Sí	Sí	No	Permès
EAU	N/A	Sí	Sí	No (VARA no s’activa per orquestració)	Permès
Aràbia Saudita	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Qatar	N/A	No	No (cripto prohibit)	N/A	No permès
Jordània	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Kenya	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Sud-àfrica	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Nigèria	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Marroc	N/A	Sí	Sí	No	Permès
Algèria	N/A	Sí	No (cripto restringit)	Sí	Permès - Sense cripto
Turquia	N/A	Sí	Sí	No	Permès

5. Sancionats / No suportats

País	OB	Targetes	Cripto	Final
Rússia	No	No	No	No suportat
Bielorússia	No	No	No	No suportat
Iran	No	No	No	No suportat
Síria	No	No	No	No suportat
Corea del Nord	No	No	No	No suportat
Cuba	No	No	No	No suportat
Veneçuela	No	No	No	No suportat
Iemen, Sudan, Sudan del Sud	No	No	No	No suportat
Haití, Nicaragua	No	No	No	No suportat

Descàrrec de responsabilitat

Aquesta matriu jurisdiccional és una visió general d’alt nivell del marc global de suport de Swipelux i no és exhaustiva. Utilitza-la per entendre on poden estar disponibles els rails de pagament de Swipelux per incorporar i servir usuaris finals. La capacitat de Swipelux per prestar serveis en una jurisdicció específica depèn de:

Les regulacions locals que regeixen les transaccions cripto i l’activitat de cobrament o pagament fiat
Les restriccions dels esquemes de targetes i dels bancs adquirents
Les obligacions de sancions i AML/CTF
L’apetit intern de risc de Swipelux

Els Rails Cripto es refereixen a l’activitat de cobrament i pagament realitzada per Swipelux com a VASP regulat, incloent la custòdia, la conversió i les transferències en blockchain iniciades o executades per Swipelux. Com que els requisits reguladors i les regles dels esquemes evolucionen, els països i les regles enumerats en aquest document poden canviar en qualsevol moment. Swipelux pot acceptar o declinar qualsevol comerciant o usuari final, o restringir rails de pagament específics, basant-se en consideracions reguladores, tècniques o de risc, independentment que la jurisdicció aparegui en aquesta matriu.

Per a jurisdiccions sensibles o poc clares, Swipelux pot requerir:
- Geoblocatge de certs usuaris finals
- Restriccions específiques del rail (p. ex., targetes desactivades, cripto desactivat)
- Deguda diligència reforçada
- Opinions legals o confirmacions reguladores

Les decisions finals d’incorporació es prenen a discreció exclusiva de Swipelux, en alineació amb la nostra llicència VASP de la UE i els marcs interns de risc.

Compliment

Incorporació d'empreses

Incorporació d'individus

Marc jurisdiccional