Framework delle giurisdizioni

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Framework delle giurisdizioni

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Panoramica dell’idoneita’ degli utenti finali

Swipelux applica un framework giurisdizionale multi-tier allineato alle AMLD dell’UE, alle linee guida FATF e al proprio risk appetite interno. Gli utenti finali ricadono in tre categorie generali:

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A. Pienamente supportati (SEE + CH)

Gli utenti finali possono fare l’onboarding con passaporto, carta d’identita’ nazionale o permesso di soggiorno UE. Patenti di guida e documenti d’identita’ cartacei possono essere accettati con una revisione manuale maggiore. Giurisdizioni: Paesi SEE (UE + EFTA): Austria, Belgio, Bulgaria, Croazia, Cipro, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Ungheria, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Islanda, Liechtenstein, Norvegia. Inoltre accettata: Svizzera (ambiente normativo AML/CTF adeguato).

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B. Copertura globale - accettati con Enhanced Due Diligence

Gli utenti finali provenienti da queste giurisdizioni possono essere accettati con passaggi KYC aggiuntivi, regole documentali piu’ rigide e potenziale video-verifica in base alle soglie di transazione. APAC (Asia-Pacifico) Accettati: Taiwan, India, Sri Lanka, Bhutan, Maldive, Indonesia, Malaysia, Brunei, Cambogia, Filippine*, Singapore, Thailandia, Vietnam*, ecc. Requisiti documentali (APAC):

• Passaporto O carta d’identita’ nazionale (i documenti cartacei richiedono il passaporto)
• Prova di residenza: bolletta, estratto conto, bolletta internet

LATAM (America Latina e Caraibi) Accettati: Argentina, Bolivia, Brasile, Cile, Colombia, Costa Rica, Repubblica Dominicana, El Salvador, Guatemala, Honduras, Belize, Messico, Panama*, Paraguay, Peru, Uruguay. Requisiti documentali (LATAM):

• Passaporto O carta d’identita’ nazionale (i documenti cartacei richiedono il passaporto)
• Prova di residenza richiesta

EMEA (Europa non SEE + Medio Oriente + Africa) Accettati: Albania*, Algeria, Andorra, Angola, Bahrein, Israele, Gibilterra*, Georgia, Kenya, Kuwait, Oman, Qatar*, Arabia Saudita, Sudafrica*, Turchia*, UAE*, ecc. Requisiti documentali (EMEA):

• Passaporto O carta d’identita’ nazionale (i documenti cartacei richiedono il passaporto)
• Prova di residenza richiesta
• Le giurisdizioni ad alto rischio contrassegnate con (*) richiedono EDD all’onboarding

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C. Giurisdizioni No-Go (proibite)

Swipelux non fa l’onboarding di utenti finali provenienti da giurisdizioni classificate come:

• FATF Blacklist
• Paesi terzi ad alto rischio ai sensi dell’articolo 9(2) AMLD dell’UE con misure AML/CTF inadeguate
• Paesi sanzionati OFAC
• Giurisdizioni interne ad alto rischio (Ecuador, Haiti, Nicaragua, alcuni territori d’oltremare)

L’elenco include: Afghanistan, Corea del Nord, Iran, Siria, Yemen, Uganda, Vanuatu, Guyana, Russia, Bielorussia, Cuba, Venezuela, Nicaragua, Somalia, Sudan, Zimbabwe, Birmania, RCA, RDC, Etiopia, Libia, Mali, Libano, ecc. Motivo: restrizioni regolatorie sotto AMLD UE, sanzioni OFAC e risk appetite di Swipelux.

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Importante

• Le regole giurisdizionali si applicano agli utenti finali, non solo alla giurisdizione di costituzione del merchant
• Le regole di verifica locali, come prova di residenza, video-intervista e tipologia di documento, dipendono dal Paese di nazionalita’ e residenza dell’utente
• Swipelux effettua lo screening di tutti gli utenti tramite liste sanzioni, liste PEP e controlli AML basati sul rischio
• Gli utenti da giurisdizioni proibite non possono accedere ai servizi Swipelux, nemmeno tramite VPN o entita’ offshore

Per la guida all’implementazione, consulta onboarding individuale, ricevi fondi e invia fondi.

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Matrice di chiarimento semplice

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Matrice giurisdizionale del sub-merchant

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1. SEE+UK+CH

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2. APAC

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3. LATAM

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4. EMEA

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5. Sanzionati / non supportati

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Disclaimer

Questa matrice giurisdizionale e’ una panoramica ad alto livello del framework di supporto globale di Swipelux e non e’ esaustiva. Usala per capire dove i binari di pagamento Swipelux potrebbero essere disponibili per l’onboarding e il servizio agli utenti finali. La capacita’ di Swipelux di fornire servizi in una specifica giurisdizione dipende da:

1. Regolamentazioni locali su transazioni crypto e attivita’ di pay-in o payout fiat
2. Restrizioni di circuiti carte e banche acquirer
3. Sanzioni e obblighi AML/CTF
4. Risk appetite interno di Swipelux

I Crypto Rail si riferiscono all’attivita’ di pay-in e payout eseguita da Swipelux come VASP regolamentato, inclusi custodia, conversione e trasferimenti blockchain iniziati o eseguiti da Swipelux. Poiche’ i requisiti normativi e le regole dei circuiti evolvono, i Paesi e le regole elencati in questo documento possono cambiare in qualsiasi momento. Swipelux puo’ accettare o rifiutare qualsiasi merchant o utente finale, o limitare specifici binari di pagamento, sulla base di considerazioni normative, tecniche o di rischio, indipendentemente dal fatto che la giurisdizione compaia in questa matrice.

• Per giurisdizioni sensibili o poco chiare, Swipelux potrebbe richiedere:
  • Geo-blocking di determinati utenti finali
  • Restrizioni specifiche per binario (es. carte disabilitate, crypto disabilitata)
  • Enhanced due diligence
  • Pareri legali o conferme regolatorie

Le decisioni finali di onboarding vengono prese a discrezione esclusiva di Swipelux in linea con la nostra licenza VASP UE e i framework di rischio interni.