Rechtsgebietsrahmen

Überblick über die Endnutzerberechtigung

Swipelux wendet einen mehrstufigen Rechtsgebietsrahmen an, der mit der EU-AMLD, FATF-Leitlinien und dem internen Risikoappetit übereinstimmt. Endnutzer fallen in drei breite Kategorien:

A. Vollständig unterstützt (EWR + CH)

Endnutzer können sich mit Reisepass, Personalausweis oder EU-Aufenthaltstitel onboarden. Führerscheine und Papier-Ausweise können mit erhöhter manueller Prüfung akzeptiert werden. Rechtsgebiete: EWR-Länder (EU + EFTA): Österreich, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Zypern, Tschechische Republik, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Ungarn, Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Polen, Portugal, Rumänien, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden, Island, Liechtenstein, Norwegen. Zusätzlich akzeptiert: Schweiz (angemessenes AML/CTF-Regulierungsumfeld).

B. Globale Abdeckung – Akzeptiert mit Enhanced Due Diligence

Endnutzer aus diesen Rechtsgebieten können mit zusätzlichen KYC-Schritten, strengeren Dokumentenregeln und potenzieller Videoverifizierung basierend auf Transaktionsschwellenwerten akzeptiert werden. APAC (Asien-Pazifik) Akzeptiert: Taiwan, Indien, Sri Lanka, Bhutan, Malediven, Indonesien, Malaysia, Brunei, Kambodscha, Philippinen*, Singapur, Thailand, Vietnam*, usw. Dokumentenanforderungen (APAC):

Reisepass ODER Personalausweis (Papier-Ausweise erfordern Reisepass)
Adressnachweis: Versorgungsrechnung, Kontoauszug, Internetrechnung

LATAM (Lateinamerika und Karibik) Akzeptiert: Argentinien, Bolivien, Brasilien, Chile, Kolumbien, Costa Rica, Dominikanische Republik, El Salvador, Guatemala, Honduras, Belize, Mexiko, Panama*, Paraguay, Peru, Uruguay. Dokumentenanforderungen (LATAM):

Reisepass ODER Personalausweis (Papier-Ausweise erfordern Reisepass)
Adressnachweis erforderlich

EMEA (Europa außer EWR + Naher Osten + Afrika) Akzeptiert: Albanien*, Algerien, Andorra, Angola, Bahrain, Israel, Gibraltar*, Georgien, Kenia, Kuwait, Oman, Katar*, Saudi-Arabien, Südafrika*, Türkei*, VAE*, usw. Dokumentenanforderungen (EMEA):

Reisepass ODER Personalausweis (Papier-Ausweise erfordern Reisepass)
Adressnachweis erforderlich
Als Hochrisiko markierte Rechtsgebiete (*) erfordern EDD beim Onboarding

C. No-Go-Rechtsgebiete (Verboten)

Swipelux onboardet keine Endnutzer aus Rechtsgebieten, die eingestuft sind als:

FATF-Blacklist
EU-AMLD Artikel 9(2) Hochrisiko-Drittländer mit unzureichenden AML/CTF-Maßnahmen
OFAC-sanktionierte Länder
Interne Hochrisiko-Rechtsgebiete (Ecuador, Haiti, Nicaragua, bestimmte Überseegebiete)

Liste umfasst: Afghanistan, Nordkorea, Iran, Syrien, Jemen, Uganda, Vanuatu, Guyana, Russland, Belarus, Kuba, Venezuela, Nicaragua, Somalia, Sudan, Simbabwe, Myanmar, ZAR, DRK, Äthiopien, Libyen, Mali, Libanon, usw. Grund: Regulatorische Beschränkungen im Rahmen der EU-AMLD, OFAC-Sanktionen und des Swipelux-Risikoappetits.

Wichtig

Rechtsgebietsregeln gelten für Endnutzer, nicht nur für die Gründung von Merchants
Lokale Verifizierungsregeln, wie Adressnachweis, Videointerview und Dokumententyp, hängen vom Land der Staatsangehörigkeit und des Wohnsitzes des Nutzers ab
Swipelux screent alle Nutzer mittels Sanktionen, PEP-Listen und risikobasierten AML-Kontrollen
Nutzer aus verbotenen Rechtsgebieten können nicht auf Swipelux-Dienste zugreifen, auch nicht über VPN oder Offshore-Einheiten

Für Umsetzungshinweise siehe Onboarding von Einzelpersonen, Gelder empfangen und Gelder senden.

Einfache Klärungsmatrix

Merchant-Gründung	Endnutzer-Standort	Status	Hinweise
USA	USA	Nicht erlaubt	Wir besitzen keine US-Money-Transmitter-Lizenzen
USA	Global* / EU / UK	Erlaubt	Sub-Merchants müssen US-IP-Adressen strikt geoblocken
EU / EWR	USA	Nicht erlaubt	Swipelux kann US-Einwohner oder -Bürger nicht bedienen
EU / EWR	Global* / EU / UK	Erlaubt	Standardablauf
UK / Kanada	Global* / EU / UK	Erlaubt	Standardablauf
APAC / LATAM	Global* / EU / UK	Erlaubt	Standardablauf (z. B. Indien, Brasilien)
Beliebiges Rechtsgebiet	Verbotsliste	Nicht erlaubt	Sanktions-Screening gilt für alle Nutzer

Sub-Merchant-Rechtsgebietsmatrix

1. EWR+UK+CH

Endnutzer-Region	Open Banking	Karten	Crypto Rails	Lokale Lizenzierung erforderlich?	Endstatus
EWR	Ja	Ja	Ja	Nein	Vollständig unterstützt
UK	Ja	Ja	Ja	Nein	Vollständig unterstützt
Schweiz	N/A	Ja	Ja	Nein	Vollständig unterstützt

2. APAC

Land (APAC-Endnutzer)	Open Banking	Karten	Crypto Rails	Auswirkung lokaler Lizenzierung	Endgültige Unterstützung
Taiwan	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Bhutan	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Malediven	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Indien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Sri Lanka	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Brunei	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Kambodscha	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Indonesien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Malaysia	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Philippinen	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Thailand	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Singapur	N/A	Ja	Ja	Nein	Vollständig unterstützt
Vietnam	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt

3. LATAM

Land (LATAM-Endnutzer)	Open Banking	Karten	Crypto Rails	Lizenzierung erforderlich?	Endgültige Unterstützung
Argentinien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Bolivien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Brasilien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Chile	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Kolumbien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Costa Rica	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Dominikanische Republik	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
El Salvador	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Guatemala	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Honduras	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Belize	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Mexiko	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Panama*	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Paraguay	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Peru	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Uruguay	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt

4. EMEA

Land / Sub-Region	Open Banking	Karten	Crypto Rails	Lokale Lizenzierung erforderlich?	Endstatus
Albanien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Andorra	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Israel	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Gibraltar	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Georgien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
VAE	N/A	Ja	Ja	Nein (VARA wird durch Orchestrierung nicht ausgelöst)	Erlaubt
Saudi-Arabien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Katar	N/A	Nein	Nein (Krypto verboten)	N/A	Nicht erlaubt
Jordanien	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Kenia	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Südafrika	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Nigeria	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Marokko	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt
Algerien	N/A	Ja	Nein (Krypto eingeschränkt)	Ja	Erlaubt - kein Krypto
Türkei	N/A	Ja	Ja	Nein	Erlaubt

5. Sanktioniert / Nicht unterstützt

Land	OB	Karten	Krypto	Ergebnis
Russland	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt
Belarus	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt
Iran	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt
Syrien	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt
Nordkorea	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt
Kuba	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt
Venezuela	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt
Jemen, Sudan, Südsudan	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt
Haiti, Nicaragua	Nein	Nein	Nein	Nicht unterstützt

Haftungsausschluss

Diese Rechtsgebietsmatrix ist eine übergeordnete Übersicht über den globalen Unterstützungsrahmen von Swipelux und nicht vollständig. Nutzen Sie sie, um zu verstehen, wo Swipelux-Zahlungswege für das Onboarding und die Bedienung von Endnutzern verfügbar sein können. Die Fähigkeit von Swipelux, Dienste in einem bestimmten Rechtsgebiet anzubieten, hängt ab von:

Lokalen Vorschriften für Krypto-Transaktionen und Fiat-Pay-in- oder -Payout-Aktivitäten
Beschränkungen von Kartensystemen und Acquiring-Banken
Sanktionen und AML/CTF-Verpflichtungen
Internem Risikoappetit von Swipelux

Crypto Rails beziehen sich auf Pay-in- und Payout-Aktivitäten, die Swipelux als regulierter VASP durchführt, einschließlich Verwahrung, Umtausch und von Swipelux initiierten oder ausgeführten Blockchain-Transfers. Da sich regulatorische Anforderungen und Systemregeln weiterentwickeln, können sich die in diesem Dokument aufgeführten Länder und Regeln jederzeit ändern. Swipelux kann jeden Merchant oder Endnutzer akzeptieren oder ablehnen oder bestimmte Zahlungswege einschränken, basierend auf regulatorischen, technischen oder risikobasierten Erwägungen, unabhängig davon, ob das Rechtsgebiet in dieser Matrix erscheint.

Für sensible oder unklare Rechtsgebiete kann Swipelux Folgendes verlangen:
- Geo-Blocking bestimmter Endnutzer
- Rail-spezifische Beschränkungen (z. B. Karten deaktiviert, Krypto deaktiviert)
- Enhanced Due Diligence
- Rechtsgutachten oder regulatorische Bestätigungen

Endgültige Onboarding-Entscheidungen werden nach alleinigem Ermessen von Swipelux in Übereinstimmung mit unserer EU-VASP-Lizenz und den internen Risikorahmen getroffen.

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