KYB 流程
KYB 流程将当前的客户、相关方、能力、任务、提交和材料资源,与对企业本身及其所有权的政策审核结合在一起。当前流程顺序
1. 创建企业客户
使用POST /v3/customers 创建企业客户。使用 GET /v3/customers/{customerId} 读取当前客户。
2. 维护相关方
使用GET /v3/customers/{customerId}/related-parties 查看当前相关方,使用 POST /v3/customers/{customerId}/related-parties 创建一个相关方,使用 PATCH /v3/customers/{customerId}/related-parties/{relatedPartyId} 更新已提供的信息。
请按当前任务的要求维护直接所有人、母公司实体、UBO、控制人、董事、高管和签署人。他们的角色互不相同。
3. 发现并申请符合条件的能力
读取GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/supported。仅当客户符合资格时,才使用 POST /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId} 申请一个可用或处于 beta 的能力。
4. 读取当前任务
使用GET /v3/customers/{customerId}/tasks 列出当前待办事项。通过 GET /v3/customers/{customerId}/tasks/{taskId} 获取每个可执行任务,然后根据其当前的版本、要求和会话确定下一步动作。
5. 上传当前任务所要求的材料
使用POST /v3/customers/{customerId}/documents 上传被请求的文件。是否需要材料、以及可接受的类型、数量和格式,均由当前任务决定。
6. 提交完整的任务答案
使用POST /v3/customers/{customerId}/tasks/{taskId}/submissions 针对当前任务版本提交一份完整的答案集。使用当前的要求 id,并且仅在任务明确要求时引用已上传的 document id。
7. 监控当前资源
在每次操作或事件后,使用GET /v3/customers/{customerId} 重新获取客户,使用 GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId} 获取能力,使用 GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId}/applications 获取其申请记录,并获取所有当前任务。
完整的操作细节请参阅企业入驻、能力与任务,以及集成 —— 上传材料指南。
强化尽职调查(EDD)触发条件
以下情况可能触发 EDD:- 高风险司法辖区
- 高风险行业,包括博彩、交易和加密资产交易所
- 复杂的所有权结构
- 预期月度业务量超过适用阈值
- 涉及受制裁国家的业务
政策审核结果
结果: KYB 批准、带限额的有条件批准,或拒绝。 这些是政策审核结果,不是当前的 API 状态值。有条件的政策决定可以通过当前资源体现,而不会创建一个名为”conditional approval”的状态。核验时间
上述时长为通常的政策估计,不代表保证的 API 行为。
常见拒绝原因
政策术语与 API 状态
请将政策决定与当前资源词汇分开对待:- 能力状态:
pending、ready、restricted、rejected、canceled - 申请状态:
requested、in_review、action_required、ready、rejected、disabled、canceled - 任务状态:
action_required、in_review、satisfied、rejected、canceled - 提交结果:
in_review、accepted、changes_requested、rejected