Jurisdiksjonsrammeverk

Oversikt over sluttbrukerkvalifikasjon

Swipelux bruker et flerlags jurisdiksjonelt rammeverk i tråd med EU AMLD, FATF-veiledning og internt risikoappetitt. Sluttbrukere faller i tre brede kategorier:

A. Fullt støttet (EØS + CH)

Sluttbrukere kan onboardes med pass, nasjonalt ID eller EU-oppholdstillatelse. Førerkort og papir-ID-er kan aksepteres med økt manuell gjennomgang. Jurisdiksjoner: EØS-land (EU + EFTA): Østerrike, Belgia, Bulgaria, Kroatia, Kypros, Tsjekkia, Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Tyskland, Hellas, Ungarn, Irland, Italia, Latvia, Litauen, Luxembourg, Malta, Nederland, Polen, Portugal, Romania, Slovakia, Slovenia, Spania, Sverige, Island, Liechtenstein, Norge. Ytterligere akseptert: Sveits (tilstrekkelig AML/CTF-regulatorisk miljø).

B. Global dekning - akseptert med Enhanced Due Diligence

Sluttbrukere fra disse jurisdiksjonene kan aksepteres med ytterligere KYC-trinn, strengere dokumentregler og potensiell videoverifisering basert på transaksjonsterskler. APAC (Asia-Stillehavet) Akseptert: Taiwan, India, Sri Lanka, Bhutan, Maldivene, Indonesia, Malaysia, Brunei, Kambodsja, Filippinene*, Singapore, Thailand, Vietnam*, m.fl. Dokumentkrav (APAC):

Pass ELLER nasjonalt ID (papir-ID krever pass)
Bostedsbevis: strømregning, kontoutskrift, internettregning

LATAM (Latin-Amerika og Karibia) Akseptert: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Den dominikanske republikk, El Salvador, Guatemala, Honduras, Belize, Mexico, Panama*, Paraguay, Peru, Uruguay. Dokumentkrav (LATAM):

Pass ELLER nasjonalt ID (papir-ID krever pass)
Bostedsbevis kreves

EMEA (Europa unntatt EØS + Midtøsten + Afrika) Akseptert: Albania*, Algerie, Andorra, Angola, Bahrain, Israel, Gibraltar*, Georgia, Kenya, Kuwait, Oman, Qatar*, Saudi-Arabia, Sør-Afrika*, Tyrkia*, De forente arabiske emirater*, m.fl. Dokumentkrav (EMEA):

Pass ELLER nasjonalt ID (papir-ID krever pass)
Bostedsbevis kreves
Høyrisiko-jurisdiksjoner markert med (*) krever EDD ved onboarding

C. No-Go-jurisdiksjoner (forbudt)

Swipelux onboarder ikke sluttbrukere fra jurisdiksjoner klassifisert som:

FATF-svarteliste
EU AMLD Artikkel 9(2) høyrisiko-tredjeland med utilstrekkelige AML/CTF-tiltak
OFAC-sanksjonerte land
Interne høyrisiko-jurisdiksjoner (Ecuador, Haiti, Nicaragua, visse oversjøiske territorier)

Listen inkluderer: Afghanistan, DPRK, Iran, Syria, Jemen, Uganda, Vanuatu, Guyana, Russland, Hviterussland, Cuba, Venezuela, Nicaragua, Somalia, Sudan, Zimbabwe, Burma, CAR, DRC, Etiopia, Libya, Mali, Libanon, m.fl. Årsak: Regulatoriske restriksjoner under EU AMLD, OFAC-sanksjoner og Swipelux’ risikoappetitt.

Viktig

Jurisdiksjonsregler gjelder for sluttbrukere, ikke bare for merchant-registrering
Lokale verifiseringsregler, som bostedsbevis, videointervju og dokumenttype, avhenger av brukerens nasjonalitet og bostedsland
Swipelux screener alle brukere med sanksjoner, PEP-lister og risikobaserte AML-kontroller
Brukere fra forbudte jurisdiksjoner kan ikke få tilgang til Swipelux-tjenester, selv via VPN eller offshore-enheter

For implementeringsveiledning, se individ-onboarding, motta midler og send midler.

Enkel avklaringsmatrise

Merchant-registrering	Sluttbrukers lokasjon	Status	Merknader
USA	USA	Ikke tillatt	Vi har ikke US Money Transmitter-lisenser
USA	Global* / EU / UK	Tillatt	Sub-merchants må strengt geoblokkere US-IP-adresser
EU / EØS	USA	Ikke tillatt	Swipelux kan ikke betjene US-innbyggere eller -borgere
EU / EØS	Global* / EU / UK	Tillatt	Standardflyt
UK / Canada	Global* / EU / UK	Tillatt	Standardflyt
APAC / LATAM	Global* / EU / UK	Tillatt	Standardflyt (f.eks. India, Brasil)
Enhver jurisdiksjon	Forbudt liste	Ikke tillatt	Sanksjons-screening gjelder alle brukere

Sub-merchant-jurisdiksjonsmatrise

1. EØS+UK+CH

Sluttbrukerregion	Open Banking	Kort	Krypto-rails	Lokal lisensiering påkrevd?	Endelig status
EØS	Ja	Ja	Ja	Nei	Fullt støttet
UK	Ja	Ja	Ja	Nei	Fullt støttet
Sveits	N/A	Ja	Ja	Nei	Fullt støttet

2. APAC

Land (APAC-sluttbruker)	Open Banking	Kort	Krypto-rails	Lokal lisensieringsvirkning	Endelig støtte
Taiwan	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Bhutan	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Maldivene	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
India	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Sri Lanka	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Brunei	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Kambodsja	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Indonesia	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Malaysia	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Filippinene	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Thailand	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Singapore	N/A	Ja	Ja	Nei	Fullt støttet
Vietnam	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt

3. LATAM

Land (LATAM-sluttbruker)	Open Banking	Kort	Krypto-rails	Lisensiering påkrevd?	Endelig støtte
Argentina	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Bolivia	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Brasil	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Chile	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Colombia	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Costa Rica	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Den dominikanske republikk	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
El Salvador	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Guatemala	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Honduras	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Belize	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Mexico	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Panama*	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Paraguay	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Peru	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Uruguay	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt

4. EMEA

Land / underregion	Open Banking	Kort	Krypto-rails	Lokal lisensiering påkrevd?	Endelig status
Albania	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Andorra	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Israel	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Gibraltar	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Georgia	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
De forente arabiske emirater	N/A	Ja	Ja	Nei (VARA ikke utløst av orkestrering)	Tillatt
Saudi-Arabia	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Qatar	N/A	Nei	Nei (krypto forbudt)	N/A	Ikke tillatt
Jordan	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Kenya	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Sør-Afrika	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Nigeria	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Marokko	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt
Algerie	N/A	Ja	Nei (krypto begrenset)	Ja	Tillatt - ingen krypto
Tyrkia	N/A	Ja	Ja	Nei	Tillatt

5. Sanksjonert / ikke støttet

Land	OB	Kort	Krypto	Endelig
Russland	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet
Hviterussland	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet
Iran	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet
Syria	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet
Nord-Korea	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet
Cuba	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet
Venezuela	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet
Jemen, Sudan, Sør-Sudan	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet
Haiti, Nicaragua	Nei	Nei	Nei	Ikke støttet

Ansvarsfraskrivelse

Denne jurisdiksjonsmatrisen er en overordnet oversikt over Swipelux’ globale støtterammeverk og er ikke uttømmende. Bruk den for å forstå hvor Swipelux’ betalings-rails kan være tilgjengelige for onboarding og betjening av sluttbrukere. Swipelux’ evne til å levere tjenester i en bestemt jurisdiksjon avhenger av:

Lokale reguleringer som styrer kryptotransaksjoner og fiat pay-in- eller payout-aktivitet
Kortsystemet og innløser-bankens restriksjoner
Sanksjoner og AML/CTF-forpliktelser
Swipelux’ interne risikoappetitt

Krypto-rails refererer til pay-in- og payout-aktivitet utført av Swipelux som en regulert VASP, inkludert depotforvaltning, konvertering og blokkjede-overføringer initiert eller utført av Swipelux. Fordi regulatoriske krav og systemregler utvikler seg, kan landene og reglene oppført i dette dokumentet endres når som helst. Swipelux kan akseptere eller avvise enhver merchant eller sluttbruker, eller begrense bestemte betalings-rails, basert på regulatoriske, tekniske eller risikobaserte hensyn, uavhengig av om jurisdiksjonen fremgår av denne matrisen.

For sensitive eller uklare jurisdiksjoner kan Swipelux kreve:
- Geoblokkering av visse sluttbrukere
- Rail-spesifikke restriksjoner (f.eks. kort deaktivert, krypto deaktivert)
- Enhanced due diligence
- Juridiske uttalelser eller regulatoriske bekreftelser

Endelige onboarding-beslutninger tas etter Swipelux’ eget skjønn i tråd med vår EU VASP-lisens og interne risikorammeverk.

Etterlevelse

Bedriftsombording

Personombording

Jurisdiksjonsrammeverk