관할권 프레임워크

최종 사용자 자격 개요

Swipelux는 EU AMLD, FATF 가이드, 내부 리스크 성향에 부합하는 다층 관할권 프레임워크를 적용해요. 최종 사용자는 세 가지 넓은 카테고리로 분류돼요:

A. 완전 지원 (EEA + CH)

최종 사용자는 여권, 국가 ID 또는 EU 거주 허가증으로 온보딩할 수 있어요. 운전면허증과 종이 ID는 강화된 수동 검토와 함께 수락될 수 있어요. 관할권: EEA 국가 (EU + EFTA): 오스트리아, 벨기에, 불가리아, 크로아티아, 키프로스, 체코, 덴마크, 에스토니아, 핀란드, 프랑스, 독일, 그리스, 헝가리, 아일랜드, 이탈리아, 라트비아, 리투아니아, 룩셈부르크, 몰타, 네덜란드, 폴란드, 포르투갈, 루마니아, 슬로바키아, 슬로베니아, 스페인, 스웨덴, 아이슬란드, 리히텐슈타인, 노르웨이. 추가로 수락됨: 스위스 (적절한 AML/CTF 규제 환경).

B. 글로벌 커버리지 - 강화된 실사와 함께 수락

이 관할권의 최종 사용자는 추가 KYC 단계, 더 엄격한 문서 규칙, 그리고 거래 임계값에 따른 잠재적 화상 검증과 함께 수락될 수 있어요. APAC (아시아 태평양) 수락: 대만, 인도, 스리랑카, 부탄, 몰디브, 인도네시아, 말레이시아, 브루나이, 캄보디아, 필리핀*, 싱가포르, 태국, 베트남* 등. 문서 요건 (APAC):

여권 또는 국가 ID (종이 ID는 여권 필요)
주소 증명: 공공요금 청구서, 은행 명세서, 인터넷 요금서

LATAM (라틴 아메리카와 카리브해) 수락: 아르헨티나, 볼리비아, 브라질, 칠레, 콜롬비아, 코스타리카, 도미니카 공화국, 엘살바도르, 과테말라, 온두라스, 벨리즈, 멕시코, 파나마*, 파라과이, 페루, 우루과이. 문서 요건 (LATAM):

여권 또는 국가 ID (종이 ID는 여권 필요)
주소 증명 필요

EMEA (EEA 외 유럽 + 중동 + 아프리카) 수락: 알바니아*, 알제리, 안도라, 앙골라, 바레인, 이스라엘, 지브롤터*, 조지아, 케냐, 쿠웨이트, 오만, 카타르*, 사우디아라비아, 남아프리카공화국*, 튀르키예*, UAE* 등. 문서 요건 (EMEA):

여권 또는 국가 ID (종이 ID는 여권 필요)
주소 증명 필요
(*)로 표시된 고위험 관할권은 온보딩 시 EDD 필요

C. 금지 관할권

Swipelux는 다음으로 분류되는 관할권의 최종 사용자를 온보딩하지 않아요:

FATF 블랙리스트
부적절한 AML/CTF 조치가 있는 EU AMLD 제9조(2) 고위험 제3국
OFAC 제재 국가
내부 고위험 관할권 (에콰도르, 아이티, 니카라과, 특정 해외 영토)

목록 포함: 아프가니스탄, 북한, 이란, 시리아, 예멘, 우간다, 바누아투, 가이아나, 러시아, 벨라루스, 쿠바, 베네수엘라, 니카라과, 소말리아, 수단, 짐바브웨, 미얀마, 중앙아프리카공화국, 콩고민주공화국, 에티오피아, 리비아, 말리, 레바논 등. 사유: EU AMLD, OFAC 제재, Swipelux 리스크 성향에 따른 규제 제한.

중요

관할권 규칙은 머천트 설립뿐만 아니라 최종 사용자에게도 적용돼요
주소 증명, 화상 인터뷰, 문서 유형과 같은 로컬 검증 규칙은 사용자의 국적과 거주 국가에 따라 달라져요
Swipelux는 제재, PEP 목록, 리스크 기반 AML 통제를 사용해 모든 사용자를 스크리닝해요
금지된 관할권의 사용자는 VPN이나 역외 기관을 통해서도 Swipelux 서비스를 이용할 수 없어요

구현 가이드는 개인 온보딩, 자금 수취, 자금 지급을 참고하세요.

간단한 명확화 매트릭스

머천트 설립	최종 사용자 위치	상태	참고
USA	USA	허용되지 않음	US Money Transmitter 라이선스를 보유하지 않아요
USA	글로벌* / EU / UK	허용	서브 머천트는 US IP 주소를 엄격히 지오블록해야 해요
EU / EEA	USA	허용되지 않음	Swipelux는 미국 거주자나 시민에게 서비스를 제공할 수 없어요
EU / EEA	글로벌* / EU / UK	허용	표준 흐름
UK / Canada	글로벌* / EU / UK	허용	표준 흐름
APAC / LATAM	글로벌* / EU / UK	허용	표준 흐름 (예: 인도, 브라질)
모든 관할권	금지 목록	허용되지 않음	제재 스크리닝이 모든 사용자에게 적용돼요

서브 머천트 관할권 매트릭스

1. EEA+UK+CH

최종 사용자 지역	오픈 뱅킹	카드	크립토 레일	로컬 라이선싱 필요?	최종 상태
EEA	Yes	Yes	Yes	No	완전 지원
UK	Yes	Yes	Yes	No	완전 지원
Switzerland	N/A	Yes	Yes	No	완전 지원

2. APAC

국가 (APAC 최종 사용자)	오픈 뱅킹	카드	크립토 레일	로컬 라이선싱 영향	최종 지원
Taiwan	N/A	Yes	Yes	No	허용
Bhutan	N/A	Yes	Yes	No	허용
Maldives	N/A	Yes	Yes	No	허용
India	N/A	Yes	Yes	No	허용
Sri Lanka	N/A	Yes	Yes	No	허용
Brunei	N/A	Yes	Yes	No	허용
Cambodia	N/A	Yes	Yes	No	허용
Indonesia	N/A	Yes	Yes	No	허용
Malaysia	N/A	Yes	Yes	No	허용
Philippines	N/A	Yes	Yes	No	허용
Thailand	N/A	Yes	Yes	No	허용
Singapore	N/A	Yes	Yes	No	완전 지원
Vietnam	N/A	Yes	Yes	No	허용

3. LATAM

국가 (LATAM 최종 사용자)	오픈 뱅킹	카드	크립토 레일	라이선싱 필요?	최종 지원
Argentina	N/A	Yes	Yes	No	허용
Bolivia	N/A	Yes	Yes	No	허용
Brazil	N/A	Yes	Yes	No	허용
Chile	N/A	Yes	Yes	No	허용
Colombia	N/A	Yes	Yes	No	허용
Costa Rica	N/A	Yes	Yes	No	허용
Dominican Republic	N/A	Yes	Yes	No	허용
El Salvador	N/A	Yes	Yes	No	허용
Guatemala	N/A	Yes	Yes	No	허용
Honduras	N/A	Yes	Yes	No	허용
Belize	N/A	Yes	Yes	No	허용
Mexico	N/A	Yes	Yes	No	허용
Panama*	N/A	Yes	Yes	No	허용
Paraguay	N/A	Yes	Yes	No	허용
Peru	N/A	Yes	Yes	No	허용
Uruguay	N/A	Yes	Yes	No	허용

4. EMEA

국가 / 하위 지역	오픈 뱅킹	카드	크립토 레일	로컬 라이선싱 필요?	최종 상태
Albania	N/A	Yes	Yes	No	허용
Andorra	N/A	Yes	Yes	No	허용
Israel	N/A	Yes	Yes	No	허용
Gibraltar	N/A	Yes	Yes	No	허용
Georgia	N/A	Yes	Yes	No	허용
UAE	N/A	Yes	Yes	No (오케스트레이션에는 VARA 미적용)	허용
Saudi Arabia	N/A	Yes	Yes	No	허용
Qatar	N/A	No	No (크립토 금지)	N/A	허용되지 않음
Jordan	N/A	Yes	Yes	No	허용
Kenya	N/A	Yes	Yes	No	허용
South Africa	N/A	Yes	Yes	No	허용
Nigeria	N/A	Yes	Yes	No	허용
Morocco	N/A	Yes	Yes	No	허용
Algeria	N/A	Yes	No (크립토 제한)	Yes	허용 - 크립토 없음
Turkey	N/A	Yes	Yes	No	허용

5. 제재 / 미지원

국가	OB	카드	크립토	최종
Russia	No	No	No	미지원
Belarus	No	No	No	미지원
Iran	No	No	No	미지원
Syria	No	No	No	미지원
North Korea	No	No	No	미지원
Cuba	No	No	No	미지원
Venezuela	No	No	No	미지원
Yemen, Sudan, South Sudan	No	No	No	미지원
Haiti, Nicaragua	No	No	No	미지원

면책 조항

이 관할권 매트릭스는 Swipelux의 글로벌 지원 프레임워크에 대한 상위 수준 개요이며 전체 목록은 아니에요. 이 매트릭스를 사용해 Swipelux 결제 레일이 최종 사용자 온보딩과 서비스 제공에 어디에서 사용 가능할지 이해하세요. 특정 관할권에서 Swipelux가 서비스를 제공할 수 있는 능력은 다음에 따라 달라져요:

크립토 거래와 법정화폐 페이인 또는 페이아웃 활동을 규율하는 로컬 규정
카드 스킴과 인수 은행의 제한
제재와 AML/CTF 의무
Swipelux의 내부 리스크 성향

크립토 레일은 커스터디, 전환, Swipelux가 시작하거나 실행한 블록체인 전송을 포함해 규제 대상 VASP로서 Swipelux가 수행하는 페이인과 페이아웃 활동을 말해요. 규제 요구 사항과 스킴 규칙은 진화하기 때문에 이 문서에 나열된 국가와 규칙은 언제든 변경될 수 있어요. Swipelux는 규제, 기술 또는 리스크 기반 고려 사항에 따라, 관할권이 이 매트릭스에 나타나는지와 무관하게 어떤 머천트 또는 최종 사용자를 수락하거나 거절하거나 특정 결제 레일을 제한할 수 있어요.

민감하거나 불분명한 관할권에 대해 Swipelux는 다음을 요구할 수 있어요:
- 특정 최종 사용자의 지오블로킹
- 레일별 제한 (예: 카드 비활성화, 크립토 비활성화)
- 강화된 실사
- 법률 의견 또는 규제 확인

최종 온보딩 결정은 우리의 EU VASP 라이선스와 내부 리스크 프레임워크에 부합하여 Swipelux의 단독 재량으로 이뤄져요.

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