Marco de jurisdicciones

Visión general de la elegibilidad del usuario final

Swipelux aplica un marco jurisdiccional multinivel alineado con la AMLD de la UE, la orientación del FATF y su apetito interno de riesgo. Los usuarios finales se dividen en tres grandes categorías:

A. Totalmente soportado (EEE + CH)

Los usuarios finales pueden hacer onboarding con pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de residencia de la UE. Los permisos de conducir y los documentos en papel pueden aceptarse con mayor revisión manual. Jurisdicciones: Países del EEE (UE + EFTA): Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, Rumanía, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia, Islandia, Liechtenstein, Noruega. Adicionalmente aceptado: Suiza (entorno regulatorio AML/CTF adecuado).

B. Cobertura global - Aceptado con Enhanced Due Diligence

Los usuarios finales de estas jurisdicciones pueden ser aceptados con pasos adicionales de KYC, reglas documentales más estrictas y posible videoverificación en función de los umbrales de transacción. APAC (Asia-Pacífico) Aceptados: Taiwán, India, Sri Lanka, Bután, Maldivas, Indonesia, Malasia, Brunéi, Camboya, Filipinas*, Singapur, Tailandia, Vietnam*, etc. Requisitos documentales (APAC):

Pasaporte O documento nacional de identidad (los documentos en papel requieren pasaporte)
Comprobante de domicilio: factura de servicios, extracto bancario, factura de internet

LATAM (Latinoamérica y el Caribe) Aceptados: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Honduras, Belice, México, Panamá*, Paraguay, Perú, Uruguay. Requisitos documentales (LATAM):

Pasaporte O documento nacional de identidad (los documentos en papel requieren pasaporte)
Comprobante de domicilio requerido

EMEA (Europa fuera del EEE + Oriente Medio + África) Aceptados: Albania*, Argelia, Andorra, Angola, Baréin, Israel, Gibraltar*, Georgia, Kenia, Kuwait, Omán, Catar*, Arabia Saudí, Sudáfrica*, Turquía*, EAU*, etc. Requisitos documentales (EMEA):

Pasaporte O documento nacional de identidad (los documentos en papel requieren pasaporte)
Comprobante de domicilio requerido
Las jurisdicciones de alto riesgo marcadas con (*) requieren EDD en el onboarding

C. Jurisdicciones no admitidas (prohibidas)

Swipelux no incorpora a usuarios finales de jurisdicciones clasificadas como:

Lista negra del FATF
Terceros países de alto riesgo del artículo 9(2) de la AMLD de la UE con medidas AML/CTF inadecuadas
Países sancionados por OFAC
Jurisdicciones internas de alto riesgo (Ecuador, Haití, Nicaragua, ciertos territorios de ultramar)

La lista incluye: Afganistán, RPDC, Irán, Siria, Yemen, Uganda, Vanuatu, Guyana, Rusia, Bielorrusia, Cuba, Venezuela, Nicaragua, Somalia, Sudán, Zimbabue, Birmania, RCA, RDC, Etiopía, Libia, Malí, Líbano, etc. Motivo: restricciones regulatorias bajo la AMLD de la UE, sanciones de OFAC y apetito de riesgo de Swipelux.

Importante

Las reglas jurisdiccionales se aplican a los usuarios finales, no solo a la constitución del merchant
Las reglas locales de verificación, como comprobante de domicilio, videoentrevista y tipo de documento, dependen del país de nacionalidad y residencia del usuario
Swipelux realiza screening de todos los usuarios mediante listas de sanciones, listas de PEP y controles AML basados en riesgo
Los usuarios de jurisdicciones prohibidas no pueden acceder a los servicios de Swipelux, ni siquiera mediante VPN o entidades offshore

Para orientación de implementación, consulta onboarding de individuos, recibir fondos y enviar fondos.

Matriz de aclaración simple

Constitución del merchant	Ubicación del usuario final	Estado	Notas
USA	USA	No permitido	No disponemos de licencias US Money Transmitter
USA	Global* / UE / UK	Permitido	Los sub-merchants deben geobloquear estrictamente las IPs de EE. UU.
UE / EEE	USA	No permitido	Swipelux no puede dar servicio a residentes o ciudadanos de EE. UU.
UE / EEE	Global* / UE / UK	Permitido	Flujo estándar
UK / Canadá	Global* / UE / UK	Permitido	Flujo estándar
APAC / LATAM	Global* / UE / UK	Permitido	Flujo estándar (por ejemplo, India, Brasil)
Cualquier jurisdicción	Lista de prohibidos	No permitido	El screening de sanciones se aplica a todos los usuarios

Matriz jurisdiccional de sub-merchant

1. EEE+UK+CH

Región del usuario final	Open Banking	Tarjetas	Rails cripto	¿Requiere licencia local?	Estado final
EEE	Sí	Sí	Sí	No	Totalmente soportado
UK	Sí	Sí	Sí	No	Totalmente soportado
Suiza	N/A	Sí	Sí	No	Totalmente soportado

2. APAC

País (usuario final APAC)	Open Banking	Tarjetas	Rails cripto	Impacto de licencia local	Soporte final
Taiwán	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Bután	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Maldivas	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
India	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Sri Lanka	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Brunéi	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Camboya	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Indonesia	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Malasia	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Filipinas	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Tailandia	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Singapur	N/A	Sí	Sí	No	Totalmente soportado
Vietnam	N/A	Sí	Sí	No	Permitido

3. LATAM

País (usuario final LATAM)	Open Banking	Tarjetas	Rails cripto	¿Requiere licencia?	Soporte final
Argentina	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Bolivia	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Brasil	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Chile	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Colombia	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Costa Rica	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
República Dominicana	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
El Salvador	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Guatemala	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Honduras	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Belice	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
México	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Panamá*	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Paraguay	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Perú	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Uruguay	N/A	Sí	Sí	No	Permitido

4. EMEA

País / Subregión	Open Banking	Tarjetas	Rails cripto	¿Requiere licencia local?	Estado final
Albania	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Andorra	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Israel	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Gibraltar	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Georgia	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
EAU	N/A	Sí	Sí	No (VARA no se activa por la orquestación)	Permitido
Arabia Saudí	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Catar	N/A	No	No (cripto prohibido)	N/A	No permitido
Jordania	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Kenia	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Sudáfrica	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Nigeria	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Marruecos	N/A	Sí	Sí	No	Permitido
Argelia	N/A	Sí	No (cripto restringido)	Sí	Permitido - Sin cripto
Turquía	N/A	Sí	Sí	No	Permitido

5. Sancionados / No soportados

País	OB	Tarjetas	Cripto	Final
Rusia	No	No	No	No soportado
Bielorrusia	No	No	No	No soportado
Irán	No	No	No	No soportado
Siria	No	No	No	No soportado
Corea del Norte	No	No	No	No soportado
Cuba	No	No	No	No soportado
Venezuela	No	No	No	No soportado
Yemen, Sudán, Sudán del Sur	No	No	No	No soportado
Haití, Nicaragua	No	No	No	No soportado

Aviso legal

Esta matriz de jurisdicciones es una visión general de alto nivel del marco de soporte global de Swipelux y no es exhaustiva. Utilízala para comprender dónde pueden estar disponibles los rails de pago de Swipelux para incorporar y atender a usuarios finales. La capacidad de Swipelux para proporcionar servicios en una jurisdicción específica depende de:

Las regulaciones locales que rigen las transacciones de cripto y la actividad de cobro o pago en fiat
Las restricciones de los esquemas de tarjetas y de los bancos adquirentes
Las obligaciones de sanciones y AML/CTF
El apetito interno de riesgo de Swipelux

Los rails cripto se refieren a la actividad de cobro y pago realizada por Swipelux como VASP regulado, incluyendo custodia, conversión y transferencias en blockchain iniciadas o ejecutadas por Swipelux. Debido a que los requisitos regulatorios y las reglas de los esquemas evolucionan, los países y reglas listados en este documento pueden cambiar en cualquier momento. Swipelux puede aceptar o rechazar a cualquier merchant o usuario final, o restringir rails de pago específicos, en función de consideraciones regulatorias, técnicas o basadas en riesgo, independientemente de que la jurisdicción aparezca en esta matriz.

Para jurisdicciones sensibles o poco claras, Swipelux puede requerir:
- Geobloqueo de ciertos usuarios finales
- Restricciones específicas por rail (por ejemplo, tarjetas deshabilitadas, cripto deshabilitado)
- Enhanced due diligence
- Opiniones legales o confirmaciones regulatorias

Las decisiones finales de onboarding son a discreción exclusiva de Swipelux, en alineación con nuestra licencia VASP de la UE y nuestros marcos internos de riesgo.

Cumplimiento

Incorporación de empresas

Incorporación de particulares

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