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# KYB 工作流程

> 依當前的企業入駐序列進行,並結合 KYB 審查、EDD、時程與拒絕政策。

## KYB 工作流程

KYB 工作流程結合當前的客戶、關係人、能力、任務、提交與文件資源,以及對企業及其所有權的政策審查。

<Warning>
  KYB 結果與時程為政策估算,並不保證 API 轉換、核准或可用性。
</Warning>

## 當前的工作流程順序

### 1. 建立企業客戶

使用 [`POST /v3/customers`](/api-reference/customers/post-v3-customers) 建立企業客戶。使用 [`GET /v3/customers/{customerId}`](/api-reference/customers/get-v3-customers-by-customer-id) 讀取當前的客戶。

### 2. 維護關係人

使用 [`GET /v3/customers/{customerId}/related-parties`](/api-reference/customers/get-v3-customers-by-customer-id-related-parties) 檢視當前的關係人、使用 [`POST /v3/customers/{customerId}/related-parties`](/api-reference/customers/post-v3-customers-by-customer-id-related-parties) 建立關係人,並使用 [`PATCH /v3/customers/{customerId}/related-parties/{relatedPartyId}`](/api-reference/customers/patch-v3-customers-by-customer-id-related-parties-by-related-party-id) 更新已提供的事實。

請維護當前任務所要求的直接所有者、母公司實體、UBO、控制人員、董事、幹部與簽署人。這些角色是彼此獨立的。

### 3. 探索並申請符合資格的能力

讀取 [`GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/supported`](/api-reference/capabilities/get-v3-customers-by-customer-id-capabilities-supported)。僅在客戶符合資格時,使用 [`POST /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId}`](/api-reference/capabilities/post-v3-customers-by-customer-id-capabilities-by-capability-id) 申請 available 或 beta 的能力。

### 4. 讀取當前任務

使用 [`GET /v3/customers/{customerId}/tasks`](/api-reference/tasks/list-customer-tasks) 列出當前的工作。透過 [`GET /v3/customers/{customerId}/tasks/{taskId}`](/api-reference/tasks/get-customer-task) 讀取每個可操作的任務,然後依其當前版本、要求與 session 判斷下一步。

### 5. 上傳當前任務所要求的文件

使用 [`POST /v3/customers/{customerId}/documents`](/api-reference/documents/post-v3-customers-by-customer-id-documents) 上傳所需檔案。當前任務決定是否需要文件,並可能將接受的類型、數量或格式收窄。

### 6. 提交完整的任務答覆

使用 [`POST /v3/customers/{customerId}/tasks/{taskId}/submissions`](/api-reference/task-submissions/create-customer-task-submission) 為當前任務版本提交一組完整的答覆。使用當前的 requirement ID,並僅在任務要求時引用已上傳的文件 ID。

### 7. 監控當前資源

每次操作或事件後,使用 [`GET /v3/customers/{customerId}`](/api-reference/customers/get-v3-customers-by-customer-id) 重新讀取客戶、使用 [`GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId}`](/api-reference/capabilities/get-v3-customers-by-customer-id-capabilities-by-capability-id) 讀取能力、使用 [`GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId}/applications`](/api-reference/capabilities/get-v3-customers-by-customer-id-capabilities-by-capability-id-applications) 讀取其申請,以及所有當前任務。

完整實作細節請參閱[企業入駐](/zh-Hant/integration/onboarding/customers#business-customers)、[能力與任務](/zh-Hant/integration/onboarding/capabilities-and-requirements#complete-current-tasks) 與[整合文件指南](/zh-Hant/integration/onboarding/capabilities-and-requirements#upload-documents)。

## 加強盡職調查(EDD)觸發條件

EDD 可能於下列情況觸發:

* 高風險司法管轄區
* 高風險垂直產業,包含博弈、交易與加密資產交易所
* 複雜的所有權結構
* 預期每月交易量超過適用門檻
* 涉及受制裁國家的營運

## 政策審查結果

**結果:** KYB 核准、附條件核准(含上限)或拒絕。

這些為政策審查結果,並非當前的 API 狀態值。附條件的政策決定可透過當前資源反映,而不會建立名為「附條件核准」的狀態。

## 驗證時程

| 階段      | 一般時程      |
| ------- | --------- |
| 文件上傳    | 立即        |
| 初步審查    | 1-2 個工作日  |
| 標準 KYB  | 2-5 個工作日  |
| 若觸發 EDD | 5-10 個工作日 |

上述時程為一般政策估算,並非保證的 API 行為。

## 常見拒絕原因

| 原因       | 解決方式               |
| -------- | ------------------ |
| 缺少文件     | 提供當前任務要求的每一種文件類型   |
| 文件不清晰或模糊 | 提供更高品質的掃描或影像       |
| 資訊不一致    | 確保實體名稱在所有提交佐證中完全一致 |
| 所有權結構不完整 | 提供涵蓋 100% 所有權的佐證   |
| 文件已到期    | 提供當前有效的文件          |

## 政策用語與 API 狀態

請將政策決定與當前資源用語分開處理:

* **能力狀態:** `pending`、`ready`、`restricted`、`rejected`、`canceled`
* **申請狀態:** `requested`、`in_review`、`action_required`、`ready`、`rejected`、`disabled`、`canceled`
* **任務狀態:** `action_required`、`in_review`、`satisfied`、`rejected`、`canceled`
* **提交結果:** `in_review`、`accepted`、`changes_requested`、`rejected`

請讀取最新的資源,而不要將政策結果直接轉譯為 API 值。


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