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# KYB 流程

> 在开展 KYB 审核、EDD、时间估算和拒绝政策的同时,按当前的企业入驻顺序推进。

## KYB 流程

KYB 流程将当前的客户、相关方、能力、任务、提交和材料资源,与对企业本身及其所有权的政策审核结合在一起。

<Warning>
  KYB 的结果和时间安排都是政策上的估算,并不保证具体的 API 状态迁移、
  审批结果或可用性。
</Warning>

## 当前流程顺序

### 1. 创建企业客户

使用 [`POST /v3/customers`](/api-reference/customers/post-v3-customers) 创建企业客户。使用 [`GET /v3/customers/{customerId}`](/api-reference/customers/get-v3-customers-by-customer-id) 读取当前客户。

### 2. 维护相关方

使用 [`GET /v3/customers/{customerId}/related-parties`](/api-reference/customers/get-v3-customers-by-customer-id-related-parties) 查看当前相关方,使用 [`POST /v3/customers/{customerId}/related-parties`](/api-reference/customers/post-v3-customers-by-customer-id-related-parties) 创建一个相关方,使用 [`PATCH /v3/customers/{customerId}/related-parties/{relatedPartyId}`](/api-reference/customers/patch-v3-customers-by-customer-id-related-parties-by-related-party-id) 更新已提供的信息。

请按当前任务的要求维护直接所有人、母公司实体、UBO、控制人、董事、高管和签署人。他们的角色互不相同。

### 3. 发现并申请符合条件的能力

读取 [`GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/supported`](/api-reference/capabilities/get-v3-customers-by-customer-id-capabilities-supported)。仅当客户符合资格时,才使用 [`POST /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId}`](/api-reference/capabilities/post-v3-customers-by-customer-id-capabilities-by-capability-id) 申请一个可用或处于 beta 的能力。

### 4. 读取当前任务

使用 [`GET /v3/customers/{customerId}/tasks`](/api-reference/tasks/list-customer-tasks) 列出当前待办事项。通过 [`GET /v3/customers/{customerId}/tasks/{taskId}`](/api-reference/tasks/get-customer-task) 获取每个可执行任务,然后根据其当前的版本、要求和会话确定下一步动作。

### 5. 上传当前任务所要求的材料

使用 [`POST /v3/customers/{customerId}/documents`](/api-reference/documents/post-v3-customers-by-customer-id-documents) 上传被请求的文件。是否需要材料、以及可接受的类型、数量和格式,均由当前任务决定。

### 6. 提交完整的任务答案

使用 [`POST /v3/customers/{customerId}/tasks/{taskId}/submissions`](/api-reference/task-submissions/create-customer-task-submission) 针对当前任务版本提交一份完整的答案集。使用当前的要求 id,并且仅在任务明确要求时引用已上传的 document id。

### 7. 监控当前资源

在每次操作或事件后,使用 [`GET /v3/customers/{customerId}`](/api-reference/customers/get-v3-customers-by-customer-id) 重新获取客户,使用 [`GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId}`](/api-reference/capabilities/get-v3-customers-by-customer-id-capabilities-by-capability-id) 获取能力,使用 [`GET /v3/customers/{customerId}/capabilities/{capabilityId}/applications`](/api-reference/capabilities/get-v3-customers-by-customer-id-capabilities-by-capability-id-applications) 获取其申请记录,并获取所有当前任务。

完整的操作细节请参阅[企业入驻](/cn/integration/onboarding/customers#business-customers)、[能力与任务](/cn/integration/onboarding/capabilities-and-requirements#complete-current-tasks),以及[集成 —— 上传材料指南](/cn/integration/onboarding/capabilities-and-requirements#upload-documents)。

## 强化尽职调查(EDD)触发条件

以下情况可能触发 EDD:

* 高风险司法辖区
* 高风险行业,包括博彩、交易和加密资产交易所
* 复杂的所有权结构
* 预期月度业务量超过适用阈值
* 涉及受制裁国家的业务

## 政策审核结果

**结果:** KYB 批准、带限额的有条件批准,或拒绝。

这些是政策审核结果,不是当前的 API 状态值。有条件的政策决定可以通过当前资源体现,而不会创建一个名为"conditional approval"的状态。

## 核验时间

| 阶段       | 通常时长      |
| -------- | --------- |
| 材料上传     | 即时        |
| 初步审核     | 1-2 个工作日  |
| 标准 KYB   | 2-5 个工作日  |
| 触发 EDD 时 | 5-10 个工作日 |

上述时长为通常的政策估计,不代表保证的 API 行为。

## 常见拒绝原因

| 原因       | 解决方式             |
| -------- | ---------------- |
| 缺少材料     | 提供当前任务要求的所有材料类型  |
| 材料模糊或不清晰 | 提供更高质量的扫描件或图片    |
| 信息不一致    | 确保各份材料中的实体名称保持一致 |
| 所有权结构不完整 | 提供覆盖 100% 所有权的证据 |
| 材料已过期    | 提供当前有效的材料        |

## 政策术语与 API 状态

请将政策决定与当前资源词汇分开对待:

* **能力状态:** `pending`、`ready`、`restricted`、`rejected`、`canceled`
* **申请状态:** `requested`、`in_review`、`action_required`、`ready`、`rejected`、`disabled`、`canceled`
* **任务状态:** `action_required`、`in_review`、`satisfied`、`rejected`、`canceled`
* **提交结果:** `in_review`、`accepted`、`changes_requested`、`rejected`

请读取最新的资源,而不要将政策上的结果直接映射为 API 值。


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